Se você é dono de uma empresa e precisa de capital para investir no seu negócio, você pode recorrer ao empréstimo para empresas.
Mas como conseguir esse tipo de crédito? Quais são os requisitos e as condições?
Neste artigo, vamos explicar tudo o que você precisa saber sobre o empréstimo para empresas, desde o que é, como funciona, até as dicas para aumentar as suas chances de aprovação.
Confira!
O que é um empréstimo?
Um empréstimo é uma operação financeira em que uma pessoa ou instituição empresta dinheiro a outra, mediante o pagamento de juros e outras taxas.
Pode ser de curto, médio ou longo prazo, dependendo do prazo de pagamento e das condições acordadas entre as partes.
Existem diferentes tipos de empréstimo como empréstimo pessoal pessoa física e empréstimos pessoa jurídica, mas vamos nos concentrar no empréstimo para empresas, também chamado de empréstimo PJ (pessoa jurídica).
Esse tipo de crédito é destinado a empresas que precisam de recursos para financiar projetos, comprar equipamentos, ampliar o estoque, pagar fornecedores, entre outras finalidades.
Como funciona o empréstimo para empresas?
Para conseguir um empréstimo para empresas, é preciso cumprir alguns requisitos básicos, como:
- Ter uma empresa formalizada, com CNPJ ativo e regularizado;
- Ter uma conta bancária em nome da empresa;
- Ter um faturamento mínimo mensal, que varia de acordo com a instituição financeira;
- Ter um bom histórico de crédito, sem restrições no Serasa ou no SPC;
- Apresentar a documentação exigida pela instituição financeira, como contrato social, balanço patrimonial, demonstrativo de resultados, imposto de renda, entre outros.
Além disso, é importante estar em dia com as obrigações legais da empresa, como a emissão de notas fiscais eletrônicas.
Por exemplo, se você é um produtor rural, precisa saber como emitir NFe do produtor rural corretamente, e para isso você deve seguir as orientações da Receita Federal e do seu estado.
Caso contrário, você pode ter problemas na hora de solicitar o seu empréstimo.
5 dicas para conseguir seu empréstimo
Agora que você já sabe o que é e como funciona o empréstimo para empresas, vamos dar algumas dicas para aumentar as suas chances de conseguir o crédito que você precisa.
Veja:
1. Identifique as necessidades da sua empresa:
Antes de solicitar um empréstimo, faça um planejamento orçamentário e avalie qual é a real necessidade da sua empresa.
Qual é o valor que você precisa? Para que finalidade? Qual é o prazo ideal para pagar?
Essas perguntas vão te ajudar a definir o tipo e as condições do empréstimo mais adequados para o seu caso.
2. Busque uma boa instituição financeira:
Existem diversas opções de instituições financeiras que oferecem empréstimo para empresas, como bancos tradicionais, bancos digitais, fintechs, cooperativas de crédito, entre outras.
Pesquise as taxas de juros, os prazos de pagamento, as garantias exigidas e as facilidades oferecidas por cada uma delas.
Consulte também cooperativas de crédito, pois geralmente oferecem mais vantagens para quem é cooperado.
Compare as propostas, faça uma análise, verifique a gestão financeira e escolha a que melhor se encaixa no seu perfil e nas suas necessidades.
3. Considere os fatores de restrição:
Além dos requisitos básicos que já mencionamos, existem outros fatores que podem dificultar ou impedir a aprovação do seu empréstimo.
Um deles é o uso do cheque especial, que é uma modalidade de crédito pré-aprovado que fica disponível na sua conta corrente.
Porém, ele tem juros muito altos e pode comprometer a sua saúde financeira. Por isso, evite usar o cheque especial e prefira outras formas de crédito mais baratas e vantajosas.
4. Elabore um plano de negócios:
Um plano de negócios é um documento que descreve os objetivos, as estratégias e as ações da sua empresa.
Ele serve para demonstrar a viabilidade do seu projeto e a capacidade da sua empresa de gerar lucros e pagar o empréstimo.
Um bom plano de negócios deve conter informações como: análise de mercado, análise de concorrência, análise de riscos, plano de marketing, plano financeiro, entre outros.
Apresentar um plano de negócios bem elaborado pode aumentar a sua credibilidade e a confiança da instituição financeira.
5. Faça a solicitação de empréstimo:
Depois de seguir todas as dicas anteriores, você está pronto para fazer a solicitação de empréstimo.
Para isso, você deve entrar em contato com a instituição financeira escolhida e enviar a documentação solicitada.
Em seguida, você deve aguardar a análise de crédito, que pode levar alguns dias ou horas, dependendo do caso.
Se aprovado, você deve assinar o contrato e receber o dinheiro na sua conta.
Importância de estar em dia com as documentações da empresa
Como vimos, uma das condições para conseguir um empréstimo para empresas é estar em dia com as documentações da empresa.
Isso inclui a emissão de notas fiscais eletrônicas, que são documentos obrigatórios para comprovar as operações comerciais da sua empresa.
A emissão de notas fiscais eletrônicas é importante não só para evitar problemas com o fisco, mas também para facilitar o controle financeiro, fiscal e contábil da sua empresa.
Além disso, as notas fiscais eletrônicas podem ser usadas como garantia para solicitar um empréstimo para empresas.
Por exemplo, se você é um produtor rural e precisa emitir e quando necessário saber cancelar a nfe do produtor rural corretamente, seguindo as orientações da Receita Federal e do seu estado.
Caso contrário, você pode ter problemas na hora de solicitar o seu empréstimo, pois não terá dados fiscais adequados para consulta da instituição financeira.
Conclusão
Neste artigo, você aprendeu o que é e como funciona o empréstimo para empresas, uma modalidade de crédito destinada a empresas que precisam de recursos para investir no seu negócio.
Você também viu algumas dicas para aumentar as suas chances de conseguir o empréstimo que você precisa, como identificar as necessidades da sua empresa, buscar uma boa instituição financeira, considerar os fatores de restrição, elaborar um plano de negócios e fazer a solicitação de empréstimo.
Por fim, você viu a importância de estar em dia com as documentações da empresa, como a emissão de notas fiscais eletrônicas.
Esperamos que este artigo tenha sido útil para você. Se você gostou deste conteúdo, compartilhe com os seus amigos e deixe o seu comentário. Até a próxima!
